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人民的400亿存款，存在村镇银行取不出，那是40万储户的眼泪

facai369 • • 作者专栏 • 阅读 5
4月18日，河南几家村镇银行的储户，发现自己登录不了自己账户，上不去银行网站、APP，小程序，钱也取不出来了。 经过不断讨要存款，还有被莫名其妙赋红码之后。 昨天，许昌市公安局一则警情通报如同炸雷一样。 原来从2011年开始，河南新财富集团涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。 公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。 河南银保监局回应，村镇银行交易系统被河南喜爱福集团操控和利用并实施犯罪行为。 人民银行早在4月25日就表态：配合相关工作，积极保护金融消费者的合法权益。 现在人也抓了，资产也冻结了，河南村镇银行40万储户，近400亿元能取出不？ 这恐怕有点难度，关键是现在没钱。 一旦涉及刑事案件，这个周期就更长了。 据网易清流工作室调查，以实控人吕奕为代表的河南新财富集团，不仅持有洛阳银行、河北银行等地区大行的股权，还参股了至少6家农商行及村镇银行，累计数量可能达到了13家。河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式，涉嫌转移资金达397亿。通过银行和关联公司的交易，河南新财富集团可能借道广州农商行及渤海信托，转移了巨额资金。 这个历时11年的金融骗局被披露出来后，业内人士觉得手段一点都不新鲜，只是配合的层级太多，实施的跨度、周期更长。 01 2011年，河南新财富集团实控人吕奕注册了这家公司，经营范围：对实业投资、企业投资与管理。 那时候的吕奕在河南已经有些名气了，吕奕先后成立多家公司，其中一家就是兰尉高速开发有限公司。 要知道，修建高速公路，需要的不仅仅是公司资质，更多的是各种综合“实力”和贵人相助。 2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。 那年吕奕只有29岁。 当时的吕奕应该是受到高人指点，或者有人提携，为了筹集到这24亿元，吕奕进行了融资、质押、杠杆等一系列操作。 最简单的就是把30高速公路年收费权抵押给银行，然后银行做出评估价，贷出修路资金，再拿一部分资金投资金融机构，在把金融机构的股权抵押融资，经过一系列常规操作之后， 吕奕先后参股了国内很多城商行、农商行和村镇银行。 2008年金融危机之后，实体经济遭受不少压力，那时候实业需要大量资金，吕奕除了涉足实业，还开始经营放贷生意。 银行贷款不好贷的话，经过新财富一番操作，吃点利息差还是很容易的。 比如，吕奕曾向郑州银行副行长借款900多万，行贿2300多万，目的就是搞到更多的贷款，然后放贷，赚取利息差。 随着新财富集团逐步壮大，吕奕通过旗下遍布全国的上百家公司，先后参股、控股国内多家城商行、农商行及村镇银行，成为这些金融机构的隐形股东。 这也为以后实施犯罪提供了很大的便利。 成名后的吕奕极力躲在幕后，掩盖自己的身份，并把自己的国籍迁到了塞浦路斯，自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长等。 由此可见，吕奕在下一盘很大的棋，也可能吕奕只是一盘很大棋局中的一个棋或者“白手套”， 单凭吕奕是无法拿下高速工程的标段，又逐步做大做强并且参股这么多金融机构的。 02 河南新财富集团的业务很简单，对实业投资、企业投资与管理，同时还有放贷等相关业务。 在2011年，互联网金融逐步兴起的时候，吕奕就注册了相关公司，搞金融比搞实业来钱快多了。 2013-2017年，P2P、私募大行其道。 从2018年开始，贸易风波，国家开始整治金融行业乱象，相信河南新财富的业务也受到了不少的冲击。 不管是投资实业还是放贷，投出去或者放出去的钱收益要高过成本和公司运营等费用支出，才是一个正常的投资逻辑，如果低于支出，一直在赔本赚吆喝，就会越亏越多。 雪球越滚越大，总有崩的一天。 此时的吕奕及其新财富集团早已经和其它金融公司一样，举步维艰，但吕奕参股不少金融机构，这就给他提供了很大的便利。 作为银行，要吸收储户资金，只能线下或者打广告，地推的模式来吸引存款，可本地人也没多少钱，如果有网上交易系统，APP不就能吸引全国的储户了？ 尽管是小银行，开出的利息在4%-4.9%之间，比“工农交建”四大行高一点点。 但宣传不到位，也吸不来多少资金的。 所以这些村镇银行就找互联网平台，比如百度的度小满、京东的京东金融、小米的天星金融等合作，卖自己的产品。 在 “高利息”、“大流量”、“大平台”，银行信用背书的情况下，全国40万储户，投入近400亿元（初步估计397亿元）。 这近400亿元钱都去哪里了？ 网易清流工作室纰漏了河南新财富转移银行资金的其中一种手法。 2017年12月，河南佳森商贸有限公司（下称“河南佳森”），从渤海信托贷款4.8亿元。安徽怀远农村商业银行股份有限公司（下称“怀远农商行”）为这笔借款提供质押担保，将其持有的广州农村商业银行“安心回报”系列608号同业理财产品（本金5亿元）作为质押物。而河南佳森及其股东兰尉高速提供反担保。 就这样一个流向，怀远农商行手上的4.8亿元的资金，借道广州农商行及渤海信托，最终流向了河南佳森公司。 2年到期后，河南佳森公司只支付贷款利息，没有归还本金4.8亿元，触发担保机制。渤海信托收到怀远农商行质押的广州农商行理财产品4.8亿元，等于怀远农商行为河南佳森公司代偿了这笔债务。 河南佳森公司就是河南新财富集团的公司，由吕奕控制。 资金的流出方怀远农商行，也隐现河南新财富集团的人员。 代偿4.8亿元后，怀远农商行将河南佳森公司等公司告上法庭要求还债。 其实都是河南新财富集团关联子公司和人员，在合法的程序下，按照规则把这4.8亿元转走了。 这只是转走钱的其中一种手法， 毕竟要走程序，做资料，上投决会，还要付给信托相关费用，太麻烦了。 既然都是自己人，那何不直接弄个假系统，直接把钱转走，何必等那么久呢？ 河南新财富集团和村镇银行高管内外勾结，一起来骗老百姓的钱。 因为是真银行，所以很容易盖到银行公章，拿着产品资料、盖章的账号等和度小满等平台签约，售卖银行的产品。 然后储户通过平台购买的产品，钱从储户账户划走，进入所谓的理财账户，储户根本看不出有什么问题。 实际上这笔钱没有进入银行的系统，直接通过平台对接第三方进入了河南新财富集团控制的账户。 这转移钱的手法太容易了。 储户前端看到的钱，有余额收益显示，以为是正常的。 后端钱早被转走了。 等到产品到期之后，钱并不在银行系统里，所以也就没办法给储户提现。 所以，新财富其实早在去年就着手准备注销跑路了，钱也应该转移的差不多了。 这流程复杂吗？ 一点都不复杂，复杂的是都认为不是自己的责任，在撇清责任。 03 对于储户来说，都是国家登记的银行，银保监会管理的，存钱在银行，现在取不出去来。 然后和储户说钱被内部人搞走了，当初的钱并没有进入银行系统，都去了犯罪分子控制的账户，所以不能给你们兑付。 等公检法破案之后，能追回多少算多少。 这储户能答应吗？ 这也说不过去呀，这不和交电费、交话费、交XX费用一样，都是国家设立的机构，有公章，正规的，钱交了，现在说钱没进系统账户，你再交一遍，那钱你自己找那些坏人去要，或者等坏人被抓了，能退回来多少算多少，现在你再交一次钱。 这逻辑也挺混账的。 甚至还有，河南新财富冒用银行名义，银行已经起诉了，至于钱什么时候能回来，这个要看案子能不能破了，能追回多少算多少。 银行现在的逻辑就是这样，储户当然不能认了。 很多储户提到了存款保险制度，也就是50万以内国家兜底。 但是对不起，银保监会不同意。 因为储户的钱并没有进入银行系统，进了河南新财富控制的账户，储户是非吸、或者集资诈骗的受害人，并不是银行储户。 没进入银行系统的钱，进了非吸嫌疑人的账户，国家是不赔的。 所以，被定义为 “非法吸收”和犯罪，基本上银保监会就不会承担40万储户，400亿资金的损失了。 5月20日，银保监会负责人强调“依法合规”的存入银行的，都受到法律保护。 那么，什么是依法合规？ 谁来界定？ 储户存入村镇银行的钱，是不是依法合规？ 这些都没有说。 对于40万储户来说，通过正规渠道，把钱存进国家设立、在银保监会登记的正规银行，这钱凭什么不给取？ 04 29岁的吕奕就开始接高速工程，之后10几年在媒体的描述中他是一个有关系，手眼通天，喜欢翡翠，雇佣退伍军人，热心公益的大哥，还喜欢随手送人翡翠。 2021年7月，银监会副主席蔡锷生落马，据说吕奕还协助调查被留置。 后来吕奕出来之后就和公司几个高管跑去美国了。 吕奕的国籍可能不止一个，可能还有其它护照等，相信已经布局了很久了。 目前，银保监会、河南省银监局、地方政府、公安都已经介入，已经抓获了一批嫌疑人。 吕奕的河南新财富集团版图实在是太大了，通过关联公司、代持、资产隔离等非常的复杂。 资产据说有千亿，但负债有多少不得而知。 现在对于当地来说，重要的是追查资金，冻结资产，查清楚资金流向，这可能需要相当长的时间。 查清楚资产、负债之后，才知道还有多少资产可以来堵这个窟窿。 对于河南当地来说，现在是头等大事，所以为了稳定，不惜赋红码不让储户来要钱也是煞费苦心。 还在调查、扣押、冻结资产的、查明资金流水的情况下，要求银保监会按照存款保险兜底显然是不现实的。 但这对于储户来说，储户存在正规银行的钱，说没就没，简直太冤枉，太不可思议，太疯狂了。 吕奕是如何发家的，谁都曾经给他贷款过，提供过便利，他是如何控制村镇银行的，吕奕有没有利益共同体，有多少人涉及，还有多少资产、多少负债这是需要花时间来查的。 在这些没有搞清楚之前，都不会有任何的解决方案出来。 05 目前相关部门都在甩责任，认为是犯罪行为，不是正常存款行为，所以很多储户去河南当地要钱就困难重重。 银保监会态度已经很明确：存款保险制度不适用。 人行态度也很明确：存款保险制度不适用。 河南省地方银监局：配合公安机关办案，做好登记处置，加强监管。 村镇银行：不关我们的事情，公安机关已经介入。 公安机关：正在调查。 在最终的资产审计和最终结论、责任明确之前，储户的钱是不会有什么着落的。 储户们最怕的，就是自己的存款被定性为非法吸储或非法集资。 如果是非法集资，第三方平台也要为此负责。 对于第三方平台来说，正规的金融牌照，有银行存款保险，合法的流程和渠道。钱都是公对公转账转入银行的户头，还是出事了。 对于储户来说，正规合法存入银行提供的账户，结果取不出来了。 这个事情其实对金融体系影响很大，储户存钱之后莫名其妙没了，影响的是国家的公信力。 吕奕前后11年，因为各种事情被调查，最后都不了了之，是不是太过于宽容了？ 现在不管是追赃，破案，还是追责，要先给储户一个交代。 好消息是吕奕控制上百家公司，很多是实缴，还有资产，也有负债，这个等查清楚之后，应该可以回来一些钱。 当然这个时间比较长，公安机关采取措施、检察院批准逮捕，三送两退侦查，起诉，移送法院，判决，按照《刑事诉讼法》，参考目前非吸处理的案件，需要3-5年才能拿回一部分钱。 毕竟40万储户，一毛钱拿不回来也说不过去。 不过这个对储户来说是一种煎熬，合法存进银行的钱，现在没有了，有可能还要等3-5年才会有结果。 站在储户的角度，这是最冤枉的，银行和银行股东出问题，不应该让储户承担这个责任。 即使大家都要承担责任，起码也拿出点态度来，给出个初步方案来，随便赋红码不是应该有的态度。 目前，相关部门是不是能定义下这些储户的存款，哪些是合理合法存入的受存款保险兜底，哪些是被非吸的。 合理合法存入的能否先行垫付。 被非吸的可否考虑先垫付百分之几，或者定期公布扣押、冻结资产状况，并先行进行部分资产处置。 人民的存款存在人民的银行，必须要有保障！ 40万个储户背后是40万个故事，每个都让人流泪！

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  • facai369
    facai369 2024年12月22日

    我是我要结婚啦的签约作者“facai369”！

  • facai369
    facai369 2024年12月22日

    希望本篇文章《人民的400亿存款，存在村镇银行取不出，那是40万储户的眼泪》能对你有所帮助！

  • facai369
    facai369 2024年12月22日

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  • facai369
    facai369 2024年12月22日

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