夫妻月收入过万如何合理理财

  【摘要】现在理财也逐渐走进人们的生活中,很多人对于理财非常关注。但是由于对理财知识不了解,所以不知如何理财。那么夫妻月收入过万如何合理理财呢?下面就由小编来为大家具体讲解一番。

  王小姐是厦门人,目前在一家贸易公司工作,现在每月收入6000元。老公,今年28岁,也在贸易公司工作,月收入7000元,两人公司都缴纳基本的社保医保,无任何商业保险。年终奖共计10000元。与父母同住,暂时没有购房压力。

  开支方面:消费比较没有节制,不会理财。有一辆15万左右的小车,是两年按揭的,保险费用每年3500元左右,一个月还款2900元,目前已还清。汽油费、洗车、停车等等每月差不多1600元;吃喝玩每月3000元,父母1500元,其他1000元。 每年基本会有一至两次旅行,总费用在10000元左右。

  资产方面:银行活期存款5万元,银行理财产品10万元,股票帐户10万元(亏损中)。

  【理财目标】
  1、合理安排每个月消费。
  2、计划今年要小孩,想为孩子的奶粉钱及上学费早做打算。
  3、更好地利用现有资金理财。
  4、计划购买商业保险,该如何购买。

  【理财建议】
  1、合理安排每个月消费
  王小姐家每月7100元的开支,建议适当控制家庭一些不必要的消费,比如减少外出就餐、娱乐的次数等。理财师建议王小姐每日记账,能帮助合理消费。如果每月能结余6500元左右,其中拿出1500元投入货币型基金或余额宝类互联网理财产品,年化收益率基本在4%左右,比存活期利息高点,也能随用随取,这部分资金积累起来也可以作为家庭备用金使用。
  2、提早储备孩子教育金
  王小姐和先生计划今年要小孩,家庭开支必定会增多,除了合理安排好每个月消费外,两人在工作上也要努力争取升值加薪,或者做些兼职提高家庭总收入,为孩子出生的奶粉钱早作准备。此外,孩子教育金的储备应越早越好,理财师建议可以将每月剩余的5000元结余购买月定投,长期用来储备孩子教育金,年化收益率6.8%,比零存整取年利率2.85%要高。等孩子5岁时,这部分资金就能达到351850元,足够能用于孩子上学。
  3、利用资金理财来增值
  王小姐家5万元银行活期存款暂时留着可以作为孕期营养费、检查费、孩子出生衣服和用品等的费用。投资方面要做适当调整,银行理财产品10万元盈利中,可继续投资;但是10万元股票投资正在亏损,理财师认为股票投资风险较大,虽说能博得非常大的利润,但是目前在亏损当中,再加之今年计划要孩子,所以建议王小姐暂时偏稳健理财为宜。投资股票的这部分资金不妨进行一些低风险的投资,比如定期存款(1年或2年),年利率分别为3%、3.75%;银行保本理财产品,年化收益5%左右;或者购买一些低风险的固定收益类理财产品,年化收益率10%起,这些方式本金都有保障,收益中等,王小姐都可以用来选择投资。
  4、两人配置商业保险
  王小姐和老公想在社保的基础上再购买商业保险,家庭保障意识较强。在配置商业保险时,理财师建议首先需要一份基本的人身保险,如定期寿险、终身寿险;其次考虑养老型保险;最后再搭配重大疾病险、意外伤害险,要以“健康医疗类”保险为主,以其他险为辅助,从而来提高家庭保障。至于各个保险的金额多少,需考虑到多种因素,例如家庭资金承受能力、缴纳的年限等,建议你可以让多个保险经理制定保险计划,然后进行比较,最终来选择最适合的。

  慧择提示:要想合理理财,就要提前做好理财规划。月收入过万的家庭,可以适当控制家庭一些不必要的消费,合理消费,同时还可以购买一些理财产品。在进行理财规划时,大家要根据自己家庭需要进行合适的理财规划。

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评论列表(4条)

  • facai369
    facai369 2024年12月21日

    我是我要结婚啦的签约作者“facai369”!

  • facai369
    facai369 2024年12月21日

    希望本篇文章《夫妻月收入过万如何合理理财》能对你有所帮助!

  • facai369
    facai369 2024年12月21日

    本站[我要结婚啦]内容主要涵盖:生活百科,小常识,生活小窍门,知识分享

  • facai369
    facai369 2024年12月21日

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