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1、访：礼财狮创始人独立理财师王舒【您的个人经历？成长经历？生活背景？】介绍经历的话我讲两块，一块是学生时代的，一块是工作后的。第一块，学生那会，用一句话來说，就是：没有大浪，但有水花。没有大浪是因为经历普通。我生于小城市的小家庭，奋发的动力较足，所以小学到初中学习 成绩一直是班级的前几名，经常有同学找我抄作业（笑）；高中成绩下滑，没考上从小向往 的清华大学，甚至不是本科，大学在杭州下沙的浙江金融职业学院（浙江省银行学校），专 业是信用管理，属于会计学的分支；大学里也没做过学生会主席，也不是学霸。总之学生时 代风平浪静，连言情的部分也是空白（笑）。说有水花，因为我有些地方跟大家不一样，至少我这么认
2、为。1、对于兴趣爱好，我会有持续的投入和长久的坚持。因为喜欢电子游戏，高中成绩一直是 熊市，长期l型。从街机，玩到网吧（那时候还叫电脑室），什么都玩过了。沉迷到什么程 度？我为了有钱可以玩，早餐都不太吃的，因为可以省几块早点钱。为了控制我，导致我妈 有一大段时间，每天一大早给我蒸包子吃，每天我的早饭就是大肉包子（笑）。当然，这个 经历中，泛起的小水花就是，我把街机中拳皇97玩到了学校第一名，至少没有人打得赢我。 因为没有差不多的对手，基本上我在玩，别人就不用玩了，反正后面站了一堆人看（笑）。 大学里，很多时i'可又给了电脑游戏，比如街头篮球这款游戏，虽然比较小众，但是我一玩, 就是八年
3、。2、比较早的接触商业，锻炼了用各种方法解决问题的能力。当同学们在看书的时候，我己 经在挣钱，比如，承包传单组织同学们派发，做旅游代理，帮同学办银行卡，在寝室里开小 超市等等。当然学习成绩就不好了，不过学了很多有用的商业技能，比如我去做传单总包的 时候，我要把同学发展成二级经销商，我要学怎么分钱；做旅游代理时，到了晚自习，有时 候就一个一个的扫自习教室。第二块，工作后的经历，用一个股票的词来形容：触底反弹。触底在于，金融行业的摸黑探索。我第一份工作是在银行实习，给师傅整理整理财务报表, 因为无法转正又对工作没感兴趣，毕业后去一家金融公司做了对公贷款的业务。参与的经典 案例有：杭州纳智捷汽车质押
4、，杭州东湾种猪质押。均为工行与农发行一大创新业务。不过 当吋正是赶上金融海啸蔓延到国内，银行很多坏账，风险排查不放款，我们的创新业务无法 做，于是，我个人的事业和生活都非常困难，真是人生的谷底。反弹在于，我于2013年开始做财富管理。因为赶上了一个好行业，海银的平台又是行业顶 级，杭州分公司乂是前三名的营业部，我自己所在的小团队又是杭州公司前儿名的，具备很 多成功的客观条件，再加上本人想翻身的动机，也比较勤快，于是就迎来了个人的爆发式成 长，优秀员工，精英会成员，集团最佳理财师啊这些，也受邀全国讲课，负责分公司培训等 等。真是触底反弹。【您为什么选择这个行业？】我可以给你谈谈，为什么坚持这个行
5、业，这个话题可能更有价值。是因为成就感，投资人确 实因为我们，赚到了钱。为什么是因为我们赚到了钱。我觉得可以用“高富帅”来解释。"高是指我们站的高度。很多传统金融机构的理财师，他们的视野，其实被局限住了。银行，信托，券商，保险的这 些朋友，他们对自己的领域非常擅长，有些地方我得专门请教他们，但是举个例子，比如有 个别保险从业人士会觉得，保险是世界上最安全的产品，其他都不安全，同时他们也会对投 资人灌输他们的个人观点，这种观点前半句算是对的吧，后半句我们得具体分析产品啊，是 不是？但是我也理解，毕竟他只接触保险；又好比a信托公司的理财师，他不会说b信托 公司的产品多好多好，因为都是屁股
6、决定脑袋，你还要不要投资人的钱存自家公司了？好, 那现在，事情变一变，如果他们的产品足够多呢？多到足够去帮投资人选择呢？这样就是帮 投资人做分析和比较的出发点了，相对客观。这种场景，其实在他们的平台上，是不可能实 现的，但是财富管理不一样。这四个机构的东西，我都懂，我也都有，为什么呢？相对于银 行理财，我们有类似借贷类的产品；相对于信托，我们有地产基金；相对于券商，我们有私 募基金；相对于国内保险，我们有海外保险。你看，我们站的高度是不是更高？因为我们不 是以产品销售为导向的，我不是以留住投资人的钱为导向的，我能为投资人全盘考虑，我的 屁股可以坐在他的位置上看事情，这样投资人才能在你这长久的赚
7、钱，对不对？“富''是指平台实力强大。这两年时间很多投资类公司出事，核心点在于：公司不规范，老板想法不单纯。前者是能力 问题，后者是晶德问题。二者其屮一个有问题都不行，平台不长久，你怎么能长久？投资人 怎么会放心你给他管钱？这一点，我对自己的公司非常自信，毕竟有上市公司背景，正规的 私募和基金销售牌照，行业也深耕了十年，这些都是实实在在靠着住的东西。因为公司的稳 健，让投资人与我保持了长久的信任，也让这份信任让投资人的资产稳步增值。“帅”是指优质的产吊，我们能把产晶的挑出来。公司大了，产品丰富，这时候，你要学会选择，不能什么都给投资人配置，你得能判断适合 不适合，这是一个投资人
8、的偏好，风险承受能力与产品匹配的过程，这也是你专业技术发挥 的空间。反正到现在，算上浮动类的产品，投资人在我这的亏损率，是不到0.01%的。综合“高、富、帅”这以上三点，这儿年来，我们确实让投资人跑赢了 cpi,也跑赢了 gdp （笑）。因为当你发现自己能帮助别人成功，让有钱人更有钱，你怎会不爽呢？再辛苦也值 啊！这种成就感，就是我坚持这个行业的主要原因。【您身边发生的感人故事？】有时候觉得，白己都挺让白己感动的。那会拮据的时候，不敢花钱打车，来回换了 6辆公交车，总共4个小时，终于见到了投资人； 还有连续一年加班，初恋女友离开了，这个事情对我打击挺大，当时瘦了 10斤；有一次加 班晚上很累，
9、迷糊坐在椅子上睡着了，不是靠着睡着，是坐着睡着了。不过，我不认为这样 是显摆自己的敬业，我觉得勤奋，这是一个职业化的财富管理人士必须有的素质。你想，有 钱的投资人，多少理财师盯着，凭什么是你可以服务他呢，是不是？那肯定你足够优秀，优 秀这个东西，跟时间的投入是很相关的。【您想对广大投资人说些什么？】我想说两点，关于学习力，关于投资人本人和他的理财师。第一，投资人本人的学习能力怎么样？投资就是投未来。有些人能看到当下，厉害一点的看 到半年后，再牛的，看到行业儿年内的发展，所以，投资人一定要多看多问多学，要有判断 力，就是，他这个东西，说得那么好，是有什么道理支撑的吗？这个逻辑思维的能力，没有 大
10、量的知识储备，没有投资过程屮产生的经验值，是没办法提升的。我们有投资人，刚开始 不做理财，后來企业大坏境不好，要转型了，为了搞懂信托，他开始学习之路。因为他有些 朋友是金融行业的，但是这些朋友分布在全国各地，于是他就去全国转了一圈，儿个月后, 理财师说不过这个投资人了，这就是投资人自己的学习力的体现。他的学习成果就是，没有 多少人在信托这块，可以忽悠到他了。（笑）第二，投资人的理财师学习力怎么样？我们先不谈理财师的品德如何，这个是基础，一个人 品德如何，投资人比我更有发言权，他们有着更多的人生阅历。理财师的学习力怎么理解呢？ 除了工作，他平吋在干嘛，晚上在看书吗？周末在上课吗？朋友圈在发什么？
11、这些都要去了 解。一批跟不上学习的理财师，只懂债权转让，于是跳槽到小公司，结果公司出事了，老板 被抓，如果你被他带走，那不是完蛋了。我反正一周一本书，商业的，财经的都有，毕竟投 资的路上，这么多套路，这么多的坑，我不学怎么去给投资人发现风险，研究风险，规避风 险呢？再比如我有一个投资人在美国生活了 20多年，数学博士，这个投资人就很有智慧， 他对我非常好，这种好体现在两方而，谈人生谈理想，帮助我树立价值观；第二，谈国外的 理财师如何服务投资人的这些，帮助我打开视野，提升专业水准。那我就非常感激他，同时 又佩服他的智慧，因为他在投资我，而作为他的私人理财顾问，我的提升，就是我们的提升， 这是双駅
12、的。【您对未来的规划？】短期（1年）内：继续深化专业能力。继续保持每周一本书，吃透产品，转型以专业知识为 驱动的职业路径。中期（35年）内：自己创业做精品财富管理公司。氏期（5j0年）内：我的人生目标就是成为投资人，希望是理财师屮最成功的投资人（笑）【能否谈下您的品牌，您的产品，您的王牌服务？】产品的话，叫做一步到位，全部配置。只要投资人有闲散的资金，我这啥都有，基本覆盖了 市面上主流的资产：互联网金融，类固定收益，权益类，海外资产等。那我呢z前做类固定 收益型产品比较多，目前专注于股权类和海外配置,我们观察到高净值人士都在往这边倾斜, 我必须关注，因为这是未来方向。我的王牌服务：王牌服务的话
13、说不上，但是我有意识的去做一些差异化，比如。1、投后管理。很多理财师不做投后管理，就是产品卖出去了，后期跟投资人没了交流。我是觉得产品卖出 去了，才是真正的开始。因为对于投资人来说，如果不从这次投资中总结经验，不去动态的 检验他的投资想法，他的投资能力就会增长很慢，以后有机会也看不懂，甚至被忽悠亏钱。 所以你要帮助投资人的成长，告诉他精准的信息，帮他分析。比如最近比较火的盗墓笔记 是我们投的，10个亿的票房中，如果看日均的话，情人节那天贡献比较多。你不去关注， 你就不知道，情人节对于情侣来说是增加亲密值，但是对我们的投的电影来说，大量增加的 就是票房，你必须给投资人分析这种东西，因为投资人忙着
14、呢，这种简单的逻辑，他甚至都 没时间去想。包括王宝强离婚，外行看热闹，作为我们专业人士，是不是可以给投资人，讲 讲婚姻法，财产分割的知识点？2、增值计划。很多理财师也做不到这一步，就是只关注投资人赚到的钱，不关注投资人的事业。我们很多 投资人，有自己的企业，这也是他们为什么能够挤入富人阶层。对于他们来说，投资理财是 下班干的事，手头的事业才是重中之重。因此作为理财师为说，能在投资人的事业上助他们 一臂之力，不是更好？很多理财师一是没意识到这个空白点，二是做不到。因为做好这个增 值计划，第一需要理财师有商业意识，第二需要理财师有足够的资源对接。比如我有一个投 资人做灵芝的，缅甸的野生老灵芝，国内
15、绝无仅有，于是，我在自己的个人答谢会上，首先 我采购她的灵芝做伴手礼。其次，让这位投资人，面对我下面几个亿身价的投资人们，说说 她和她的灵芝，这难道不是一次现场的招商会？包括我一个投资人，他们致力于女性的胸部 保养，下面有1000多家的全国美容院资源，日前也在做互联网平台，想把这些整合进去。 那我另外一个投资人他们是做产品的，在韩国的时候也上电视台。一个有平台，一个有产品， 那我肯定组局让他们见面，然后我又都是我的投资人，我也能帮他们做协调，是不是？这就 是我目前实实在在在做的投资人增值计划。如果一定要说什么是我的品牌。我希望它是：王舒能用一辈子去坚守的真诚和专业。【当金融遇到互联网，当互联网
16、冲击专业人员给予的理财服务吋，您对此的看法是什么？针 对互联网的冲击，您对自己的理财产品以及企业有做出什么调整吗？】答：我想说，专业一定是有价值的，无论你在哪个领域。其实我们公司现在有两个平台，一 个是线下的财富管理业务，一个是线上的互联网金融业务，线主要做小额短期的产品，线下 是100万起步的契约式基金，这两块业务独立运作，都做得很好，那为什么没有冲突呢？针 对的客户群不同。中小客户喜欢线上交易，方便快捷；而100万以上的产品由于其复杂性, 客户需要我们当而的讲解和建议。我们口己分析产品风险，投资亮点等这些能力就是专业, 线下必须这么玩，客户们非常看中与你的沟通。补充一句，专业人士，在互联网
17、时代，只会 更加被认可。【如何让企业更快、更准的适应时代潮流呢？】答：我的老东家海银财富，募集规模每年儿乎100%的增长，所以我勉强有资格谈一谈这个 话题。我认为是：人才储备。金融行业是重智力轻资产行业，人的作用非常大，几个人创造 几千万产值的事情，非常正常。海银业务做那么好，就是因为70%以上的员工，都是银行 从业出身，这些理财师无论是他的资源，专业形彖，沟通能力，还是底蕴，给客户的感觉就 非常好，这种感觉就是信任度，客户信任你，信任你的公司，信任你的产品，企业发展想慢 都慢不起来，因为客户推着你往前走。这样形成良性循环后，企业就不容易与时代脱节。【您后來为什么离开财富管理公司，自己创业了？】答：我称之为“毕业”，办工作室是理财师职业发展的升级，就像律师自己开律所一样，主 要是为了发挥白己的优势，更专注的服务客户。【您这几年的金融、理财的旅途中，你
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