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四川在线记者 彭瑀珩
随着年终的脚步日益临近,有的职场人士即将迎来一年一度的年终奖发放。这笔收入如何合理规划,成为众多投资者热议的话题。近期,各大银行及理财公司已纷纷推出年终奖理财产品,力求抢占先机。四川在线记者咨询多位业内人士,为你送上一份理财攻略。
现金管理类产品受追捧
随着金融市场的蓬勃发展和投资者理财意识的增强,年终奖理财市场已成为各大银行及理财公司竞相角逐的重要领域。为了吸引投资者,不少银行提前布局,推出特色理财产品,并优化服务流程。
建信理财针对不定期归集零散资金的用户,创新推出了“日审定赎全家桶”,旨在满足用户月度赎回还款、还贷等多重需求。而交通银行则主打“活钱打理”和“短期优选”两大系列产品,助力投资者灵活管理资金,实现收益最大化。
农行成都分行一网点经理告诉四川在线记者,针对年终奖收入,银行会适时推出一些特色理财产品,以满足投资者多样化需求。“这类产品的业绩比较基准通常会比同类型的其他产品稍高一些,对于有意理财的投资者而言,还是值得期待的。”
在当前收益率下行背景下,现金管理类产品因其流动性强、风险低、收益稳定而受到投资者青睐。记者查询发现,目前市场主推的理财产品中,固定收益类和现金管理类占主导,风险等级多为中低风险。
据普益标准发布的银行理财市场周报显示,近期银行理财市场新品频发,其中开放式产品表现尤为抢眼。上周,全市场共新发645款理财产品,环比增加11.02%。其中,开放式产品发行量环比增加27.68%,显示出市场对其的强烈需求。在售产品方面,全市场共有8918款理财产品在售,理财公司存续产品数量亦持续攀升。
虽然近期开放式固收类理财产品的年化收益率平均水平略有下降,但到期产品的平均兑付收益率仍高于平均业绩比较基准,业内人士表示,这显示出理财产品的稳健性。
银行理财经理详解“三笔钱”策略
面对种类繁多的理财产品,投资者究竟该如何选择?中信银行成都分行理财经理为投资者提供了实用的“三笔钱”管理策略。
首先是“活钱管理”。对于日常开销所需的“活钱”,建议选择流动性好、安全性高的理财产品。现金管理类理财产品是不错的选择,每个交易日都可申赎,T+1进行申赎确认,且每日支持快赎1万元实时到账,既确保了资金的流动性,又能积累一定的收益。
其次是“定钱规划”。对于具有明确支出规划即“确定要花的钱”,要关注期限匹配的问题。例如,房租或房贷1个月后取用,可以选择最短持有期限为7天或14天的产品;3个月后的旅行资金,则可以选择1个月或2个月期限的产品;为孩子储备的教育金、为自己退休储备的养老金这样更长周期才会用到的钱,则可以选择保险、基金等更多元的产品,这样的好处在于期限和目标的合理匹配。
最后是“攒钱投资”。对于长期不用、没有具体规划的“攒钱”,可以选择期限更长的产品,以时间换收益,通过牺牲一定的流动性来获取更高收益补偿;或者选择波动更大的产品,用风险换收益,通过承担一定的风险性来赢得更多收益空间。
上述理财经理提醒投资者,春节前的理财规划需要综合考虑资金的流动性、安全性和收益性。通过合理配置活钱、定钱和攒钱,通过组合方式,获得不同产品各自优点,相互抵消掉一些缺点,在享受假期的同时,让资金得到合理的安排。同时,建议投资者根据自身的风险承受能力和投资目标,选择适合自己的理财产品,实现财富的稳健增长。
建信理财一位专家则建议,对于奖金较少的投资者,可以集中投资于一两只稳健型产品;而对于奖金较多的投资者,则可以考虑分散投资于更多种不同类型的产品。
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