小王今年三十岁了。说是三十而立，也确实到了这个年纪。家住三线城市，月入过万，有年终奖，妻子比他收入少一些，加起来条件也算是中等偏上，但日子仍旧过得有点紧：还在还房贷不说，家里又刚诞生了一个可爱的新成员。有了孩子当然是大喜事，然而紧随而来的就是各方面的开支。
当然，结婚几年他们也有了积累，压力目前还不是很大，不过未雨绸缪，当然要为以后做打算。双方老人身体都还健康，可毕竟年纪大了。妻子万一失业了怎么办?家人要是生了病怎么办?每个意外都是不小的冲击。于是，小王也开始研究家庭理财，希望能在关键时刻，保护自己的家庭。
那么，小王都可以用到哪些保险理财技巧?
谁赚钱多先保谁
女儿刚出生，就成了家里的小公主。听说他在研究保险，妻子就提议：先给孩子买份保险，当做礼物送她怎么样?
小王觉得也对。但是他保险行业的朋友听说了，却不建议他这么做。看小王一头雾水，朋友就向他解释：大人就是孩子的保险。你和你老婆的保障都还空缺着，那为什么不先给自己买一份?孩子出了意外，还有大人能够承担，大人出了意外，孩子用什么来保障呢?
孩子刚出生，在家里呵护，遇到的风险可比大人的要少多了。为大人做好保障，才能够有效地减轻意外所带来的损失。
说白了，先给谁买?先给挣得多的买!
年收入分十份：四份投资，三份开销，两份储蓄，一份保险
其实就是“4321定律”，这是个家庭理财规律。意思是，家庭年收入的40%用于投资;30%用于日常开销，衣食住行等等;20%用于储蓄备用;10%用于保险。
小王家里目前年收入能达到将近四十万，不过一年光是贷款就有差不多十万块。这么算下来，他们买了笔相对稳定的基金，虽然收益不高，但好在安全稳定。每年差不多三万块用于保险，不算多，但是也比较合理了。
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保费与保额：保费是家庭收入的十分之一，保额则最好是收入的十倍
这叫做“双十定律”，而这个定律与上面那条也有关系。在家庭的总保费占年收入的10%为宜的情况下，合理额度是家庭年收入的十倍。
按这个比例，小王家每年划出三万块用于保险，保额加一起要达到三百万左右才合理。重疾险是大头，而像是意外保险、医疗险的保费小王都可以轻松承担，几种保险搭配下来，达到这个额度也不是什么难事。
但是有一点：保额也不是越高越好。像是医疗险，就有免赔额的存在。小王因为主要需要医疗险保障大病，所以可以接受两万元的免赔额。
家庭支柱买寿险，备好重疾险、医疗险和意外险
保险也不是买得种类越多越好，五花八门几百个险种，要想都买那得花多少钱?针对个人情况对症下药才是重点。
对于小王和妻子来说，重疾险、医疗险和意外险都是不错的选择。重疾险是基本保障，医疗险和意外险保费便宜，保额又高。另外，因为小王是家里的经济支柱，最好投保一份寿险。
而对老人来说，可以选择防癌险和意外险。
至于孩子，投保还不是那么急迫，可以缓缓再说。小王打算等手头再宽裕一些，再考虑给孩子投个重疾险，毕竟越早越便宜。
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根据家庭情况变化及时调整
计划是定下来了，也不能一成不变。过了三四年，小王工作努力，升职加薪，手头也有了更多积累。他就和妻子商量，选购了一款商业养老保险，早早为以后做起了考虑。
孩子也渐渐长大，再过个一两年，都要上小学了。教育也是头等大事，小王正琢磨着给女儿买个教育基金，也是用另一种方式为她存钱。毕竟随着人们对教育的重视，教育成本也水涨船高，单纯储蓄还真不一定管够呢。
家庭是需要经营的，而保险对于家庭理财的最大意义就是能堵住风险可能会带来的漏洞，让我们的生活平静安稳，避免突如其来的危险冲击。
理财可从来都不是什么“一夜暴富”，而是细水长流。希望帮助过小王的这些技巧也能同样陪伴你，在接下来的时间里，经营好自己的那一个小家庭。
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希望本篇文章《你应当知道的家庭保险理财小技巧！》能对你有所帮助！
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