南银法巴VS苏银凯基:江苏消金公司的瑜亮之争

南京银行和江苏银行,由于业绩不俗,同为上市银行,且都位于江苏省内,被誉为江苏省内银行的“双子星”。如今他们的消费金融子公司接连开业,这不仅意味着母行的零售业务驶入了快车道,而且预示着未来消费金融行业的排名座次将要重写。 日前,苏银凯基消金公开披露了最新营运数据——截至2022年12月末,苏银凯基消金开业20个月,贷款余额突破229亿元,较同期增长超108%。 而南银法巴消金最新数据显示,截至2022年9月末,南银法巴消金实现总资产49.06亿元,净资产5.18亿元,实现营业收入1.67亿元,净利润-0.47亿元。未来,随着南京银行CFC(消费金融中心)存量业务的导入,南银法巴消金的规模将步入行业头部。 在业绩上,两家消金公司逐步跻身行业前列。最新数据显示,苏银凯基消金贷款规模在全国30家消金公司中位列第10;而截至2022年6月末,南京银行CFC消费贷款余额437亿元,这一数字仅次于马上消金之后。至于具体业务上,两家消金公司也逐渐形成了不同的风格。 单位:百万元,制表:消金界  01  股东实力:南银法巴消金是苏银凯基消金的两倍 南银法巴消金前身为苏宁消金。2022年1月13日,南京银行启动对苏宁消金的股权收购工作。当年8月30日,南京银行公布,经江苏银保监局核准,苏宁消金名称变更为“南银法巴消金”。 与此同时,南京银行与法国巴黎银行共同增资南银法巴消金,增资后南银法巴消金注册资本将从6亿元增加至50亿元,其中南京银行出资比例将自56%提升至65%,法国巴黎银行出资比例将自3%提升至30.08%。 充足的注册资本金,不仅仅是为了满足金融杠杆的要求,也有利于后续业务扩张,提升行业竞争力。 单从注册资本上,就足以看出南银法巴消金的野心。 增资后,南银法巴消金的注册资本和平安消金持平,仅次于蚂蚁、招联、捷信、兴业消金。 苏银凯基消金尽管成立晚,也没有闲着。 2017年4月发起成立,直到2021年3月2日才获准开业的苏银凯基消金,首先也在股东方面进行了二次筛选——发起股东之一的二三四五被踢出,同样位于江苏的"老乡"五星控股则被引入进来(独家|筹备三年股东生变!五星控股入局苏银凯基消金)。 增资动作紧随其后。2021年11月,苏银凯基消金注册资本由6亿元增至26亿元,其中江苏银行出资14.1亿元,持股比例为54.25%;凯基商业银行出资9.4亿元,持股比例为36.17%。 从股东构架来看,南银法巴和苏银凯基消金的主要出资方都是银行,且都是城商行+商业银行,这样有利于借助股东方所提供资金、风控和场景流量的帮助。 比如,江苏银行2022年度日常关联交易预计额度报告显示,苏银凯基消金2022年拟申请授信类预计额度205亿元,额度主要用于同业借款、票据、金融市场等业务;拟申请资产转移类预计额度10亿元,额度主要用于信贷资产收益权流转。 这样大手笔的同业授信,为苏银凯基消金提供了低成本资金,也为今后做大资产打下基础。 可以说,两家持牌消金背靠银行股东,"不差钱"。  02  业绩表现:南银消金遥遥领先 从盈利情况来看,由于承接了南京银行CFC中心的存量,南银法巴消金明显强于苏银凯基消金。 公开信息显示,南京银行CFC作为南京银行消金业务发展的起点,此前是南京银行消金业务的最重要构成和利润来源。 公开数据显示,2016年初,南京银行CFC贷款余额约80亿元;截至2022年6月末,CFC消费贷款余额437亿元,累计服务客户2356万户。 如今南银法巴消金最新数据显示,截至2022年9月末,南银法巴消金实现总资产49.06亿元,净资产5.18亿元,实现营业收入1.67亿元,净利润-0.47亿元。随着南京银行存量信贷业务导入,南银法巴消金将会轻松步入行业头部。 相比之下,苏银凯基消金相对逊色。江苏银行虽然早在2014年就将大零售业务作为战略目标,内部也制定了差异化的可群策略,但是成立消费金融公司,其团队和业务却是从头开始搭建。苏银凯基开年曾提出年营收15亿元的目标,但实际相差甚远。 不过,苏银凯基消金的后力不容小觑。消金界了解到,苏银消金的"掌舵"团队经验丰富资源广,不少都是江苏银行零售金融业务元老级别的高管。 增长够快即是例证。苏银凯基消金公开最新营运数据显示,截至2022年12月末,苏银凯基消金开业20个月,贷款余额突破229亿元,较同期增长超108%,贷款规模行业排名在全国30家消金公司中位列第10。  03  业务模式:线上+线下VS纯线上 从业务模式上看,两家消金公司逐渐走出了不同的道路。 南银法巴消金由于吸收了南京银行CFC中心的存量业务,因此主要依靠南京银行的团队,产品复制南京银行之前的打法。 公开信息显示,鑫梦享是南京银行CFC中心推出的线上贷款服务平台,旗下产品包含诚易贷、极客贷、匠客贷、创客贷。 此外,南银法巴消费金融还和美团、360借条、乐信和唯品会等多个互联网流量平台合作发放贷款。 与此同时,南银法巴消费金融还在多个城市组建地推团队,推广旗下拳头产品诚易贷。 而苏银凯基消金,自成立之初就宣布“是一家不设立线下营业网点、以科技驱动网络贷款全流程的互联网公司”。公司不设线下网点和地推人员,主攻基于线上能力建设的发展模式。 消金界了解到,目前苏银凯基消金逐渐形成了“自有+合作”的基本业务格局。前期苏银凯基消金通过合作蚂蚁、京东、美团、滴滴等互联网平台,后期也在发力自己的自营产品。 由于借助了股东资源,苏银消金和江苏银行实现深度联营,二者共享用户综合信息,这也让苏银凯基消金在开展自营业务时更迅速。消金界了解到,早在2021年9月,苏银消金就上线了自营渠道产品“苏银消金”,其自营现金贷产品Su贷也向用户开放。此时距离当年3月正式开业才短短6个月时间。 "背靠大树好乘凉"。有的消金公司胜在起家早,有的赢在敢干敢拼,有的赢在业务技术创新,而南银法巴消金与苏银凯基消金刚一出生,似乎就已在"罗马"。当然成就他们的也限制他们,业务延续股东银行的做法,势必在客群开拓与模式创新上有所束缚。未来两家将走出怎样的路线,还需时间考验。 你更看好哪一家的发展,欢迎留言讨论。

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    2024年12月24日
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  • facai369
    facai369 2024年12月24日

    我是我要结婚啦的签约作者“facai369”!

  • facai369
    facai369 2024年12月24日

    希望本篇文章《南银法巴VS苏银凯基:江苏消金公司的瑜亮之争》能对你有所帮助!

  • facai369
    facai369 2024年12月24日

    本站[我要结婚啦]内容主要涵盖:生活百科,小常识,生活小窍门,知识分享

  • facai369
    facai369 2024年12月24日

    本文概览:南京银行和江苏银行,由于业绩不俗,同为上市银行,且都位于江苏省内,被誉为江苏省内银行的“双子星”。如今他们的消费金融子公司接连开业,这不仅意味着母行的零售业务...

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