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正文共：3290字
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作者 | 罗伯特·清崎 来源 |《富爸爸提高你的财商》
我们中大多数人都认为，智商130的人应该比智商5的人要聪明一些。财商也是同样的情况。你可能拥有天才般的智商，但你可能只有低能儿的财商。
我经常被问到：“理财智慧和财商有什么不同呢？”我的回答是： “理财智慧是我们头脑智慧的一部分，是我们用以解决财务问题的智慧。而财商是对理财智慧的量化后的值，它关系到我们如何量化我们的理财智慧。
举个例子来说，如果我赚了10万美元、缴纳了20%的税，那么比起那些赚了10万美元但缴纳了50%的税的人，我的财商要高。
在这个例子中，税后净赚8万美元的人要比税后净赚5万美元的人有更高的财商。
这两个人都拥有理财智慧，但得到更多钱的人有着更高的财商。
有5种基本的财商。它们是：
第一财商：赚更多的钱
第二财商：守住你的钱
第三财商：预算你的钱
第四财商：撬起金钱的杠杆
第五财商：改善你的财务信息
第一财商：赚更多的钱
我们大多数人都有足够的理财智慧去赚钱。你赚的越多，第一财商就越高。
换句话说，一年赚100万美元的人比一年赚3万美元的人的第一财商要高。
再者，对于一年都赚100万的两个人，其中缴纳税金较少的人的财商要高一些，因为他或她能够发挥第二财商——守住钱，从而离实现财务健全的目标更近一些。
我们都知道，在学校里有很高的学术造诣的人在现实社会却赚不到更多的钱。比如我的穷爸爸是一名优秀的教师，他努力工作，学术智商很高，但财商很低。他在学术方面很出色，但生意却做得很糟糕。
第二财商：守住你的钱
一个显而易见的事实是，你的钱财很容易被拿走。但并不是所有拿走你钱财的人都是骗子或罪犯。
我们钱财的一项支出是税收，政府合法地分享了我们的钱。
如果你的第二财商低，就会缴纳更多的税。例如，有的人缴纳20%的税，有的人缴纳35%的税，纳税较少的人显然有较高的财商。
第三财商：预算你的钱
这需要很多的理财智慧。许多人像穷人一样做预算，而不是像富人那样做预算。
许多人赚很多钱，却做不到拥有很多钱，只是因为他们预算做得很差。
举个例子， 年收入3万美元、花了2.5万美元、投资了5000美元的人，与年收入7万美元并全部花掉的人相比，前者的第三财商要高。
不管你赚的多或赚的少，要能够生活得很好，并把一部分钱用于投资，这就需要高水平的理财智慧。
想要有余钱做投资，你就必须积极地做好预算。
第四财商：撬起金钱的杠杆
做好盈余预算后，接下来要面对的财务挑战就是撬动金钱的杠杆。
大多数人会把余钱存入银行。在1971年美元成为一种流通货币之前，这是一个聪明的想法。而在1974年后，人们需要为自己的退休生活做储蓄。数百万计的工人不知道该投资什么，所以他们将余钱投资到多元化投资组合的共同基金，期望这些钱能增值。
虽然储蓄和多元化投资是使金钱增值的一种做法，但还有更好的方法来使你的钱增值。
如果你诚实的话，就不得不承认储蓄和投资共同基金并不需要太多的理财智慧。你甚至可以训练一只猴子去做这两种投资，这也是这两种投资的收益往往都很低的原因。
我们用投资回报来衡量第四财商。
举例来说，与用自己的钱赚取了5%投资回报的人相比，那些赚取了50%投资回报的人第四财商要高。
与那些投资后赚取5%而要为所得纳35%的税的人相比，那些赚取50%并且免税的人的第四财商要高。
另外，许多人都认为投资高回报就意味着高风险。事实并非如此。获得高出一般水平的回报，有时并不需纳税或只纳很少的税，而且风险很低。
对我来说，投资多元化投资组合的共同基金和在银行储蓄，比我所做的投资风险大得多。做到这一切需要的就是理财智慧。
第五财商：改善你的财务信息
常言道：“在会跑之前要先学走路。”
理财智慧也是如此。在学会如何赚取高额投资回报（第四财商：撬起金钱的杠杆）之前，人们需要先学走路——也就是说，先学习理财智慧的基础知识和基本原理。
之所以有这么多人在第四财商“撬起金钱的杠杆”方面举步维艰，原因之一是他们被误导而把自己的钱交给理财“专家”，例如他们储蓄的银行家和他们投资的共同基金的管理者。
如果你把钱财交给这些理财专家，你就无法学习，无法提高理财智慧，无法让你自己变成理财专家。
如果由其他人管理你的钱财，解决你的财务问题，你就无法提高自己的理财智慧。实际上，你正在奖励他人解决他们的财务问题——但用的是你自己的钱！
如果你有扎实的财务基础，那么提高你的理财智慧就很容易。但如果你的财商比较差，那么新的财务信息就会让你不理解，在你看来似乎没有什么价值。
还记得我提到过的那个例子吗？数学天才仍然需要从 2+2 开始学习！致力于财商教育的一个好处在于，随着时间的推移，你就能更好地掌握更复杂的财务信息，就像经过了多年练习后，数学家能够解答更复杂的数学运算一样。
但是，我再强调一遍，在你学会跑之前要先学习如何走路。
我们大多数人都有过这样的经历，在上课、听演讲或谈话时，我们觉得获得的信息超过了我们的接受能力。或者课程信息太复杂，我们试图去理解，却很伤脑筋。这种情形就意味着，要么老师很差劲，要么学生需要一些更基础的知识。
我个人在财务信息方面做得很好。经过很多年的学习之后，我可以坐在教室里理解大多数的金融概念。然而谈到科技时，我是一个科技“白痴”或者说是一只“菜鸟”，我甚至不会用手机或启动电脑。几乎所有科技信息都不会进入我的大脑，就科技智商而论，我处于最低水平。
关键是我们都知道必须从哪个地方开始。如果现在我去报班上网页设计课程，可能会遇到大麻烦。在想要去设计网页前，我先要学习怎样启动电脑。要在课堂上取得成功，所需信息的基本水平高出了我的接受能力。
如你所知，有很多老师和作家会告诉你应该做什么，但是不要盲目听从他们的建议。因为许多理财专家和老师并不知道，他们所谈论的或所写的是不是真的行得通。
换句话说，许多人所说的话并没有经过实践的检验。
我也不能向你保证，遵循我的建议就可以使你和你的家人将来的经济高枕无忧。简单地说，未来有很多变化和意外。这个世界变化得太快了，金钱规则已经发生了变化，并且仍将继续变化。
飞速发展的科技正将贫穷的国家变成经济强国，并造就更多的富人和更多的穷人，以及更大的财务问题和财富机遇。
我之所以强调这5种理财智慧的重要性，就是因为我相信世界正在发生着你我都未曾经历过的经济剧变，而且有太多的金融问题仍没有得到解答。
我们没有运用理财智慧去解决这些问题，而是用很多“假钞”来“砸”这些问题。我们一直在用旧的观念来解决现代的问题。
用旧观念解决新问题，只会造成更大更新的问题。
所以我深信5种理财智慧是重要的，如果你能发展这5种理财智慧，那么在飞速发展的世界中，你会有更好的致富机会。你能更好地解决你的财务问题，并提高你的理财智慧。
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